Vous avez un projet immobilier en tête ? A la rentrée ? Même sur la plage c’est le moment de préparer votre dossier de prêt. Si les vacances permettent de décompresser après un an demi de stress ponctué par trois confinements, mieux vaut rester raisonnable. Et ne pas trop se lâcher cet été. « Il est certain que les Français ont besoin de se changer les idées et de profiter de la vie » explique Julie Bachet, directrice générale du courtier Vousfinancer. « Après plusieurs mois de privations, la tentation pourrait être grande de dépenser sans compter ! Mais attention, pour ceux qui ont un projet immobilier à la rentrée ou même cet automne, ce comportement de cigale pourrait conduire à une défiance des banques et à un refus de crédit au motif que les comptes sont à découvert ou mal tenus. Dans ces cas-là, il faudra décaler le projet d'achat de quelques mois, le temps d'avoir à nouveau des relevés de compte plus conformes à leurs attentes... » .
La banque à l’œil sur vos comptes ! Les banques détestent le risque. Alors pour toute demande de crédit elles passent au crible votre situation financière. Elles commencent par s'assurer de la régularité de vos revenus en vérifiant vos trois derniers bulletins de salaire si vous êtes salariés, ou vos trois derniers bilans comptables si vous êtes commerçant, artisan, entrepreneur, agriculteur ou profession libérale. Elles vont aussi examiner vos deux derniers avis d'imposition, les documents relatifs à vos crédits en cours, les justificatifs de votre apport personnel... Et les relevés de vos comptes bancaires des trois derniers mois devront être irréprochables (pas de découvert ni de défaut de paiements). Donc pas de dépenses inconsidérées !
Ne pas dilapider son épargne. « Évitez de piocher dans votre épargne cet été ! Les banques demandent au moins 10 % d'apport pour financer les frais liés à l'achat immobilier (frais de notaire, de garantie...) » avertit Vousfinancer. Notez qu'injecter davantage d'apport permet d'obtenir un taux encore plus attractif, de l'ordre de 0,10 à 0,20 % de moins ! Donc, vous avez intérêt à laisser votre bas de laine bien garni. D'autant que les banques demandent souvent, en plus de l'apport, une épargne résiduelle, autrement dit une marge de manœuvre supplémentaire. Une somme qui varie selon les banques, mais qui tourne le plus souvent autour de six mois de mensualité de crédit.
Préparer les documents demandés. Autre précaution à prendre pour faciliter l'obtention de votre crédit : rassemblez les documents nécessaires et anticipez la préparation de votre dossier. Vous gagnerez du temps et vous arriverez bien préparé. De quoi montrer aux établissements financiers que vous êtes bien conscient de votre engagement et que surtout, vous êtes un emprunteur motivé. C'est d'autant plus important que le financement d'un projet de construction nécessite la fourniture de documents spécifiques. Pour vous aider, vous pouvez consulter notre article Bâtir votre dossier de prêt.
Pas d’excès ! Certains profils d’emprunteurs, notamment ceux qui ont plus de cinquante ans, les fumeurs, ceux dont l'indice de masse corporelle est élevé) présentent davantage de risques. Ce que les banques, mais aussi les assureurs en décès-invalidité (l'assurance indispensable pour emprunter) n'aiment pas. Mieux vaut présente un bilan sanguin acceptable et éviter une surcharge pondérale trop importante. A défaut, la banque demandera un examen médical et s'il n'est pas bon, le taux de votre assurance sera plus élevé. Notez que de nombreuses banques impose aussi l'examen médical à partir d'une certaine somme, variable selon les établissements. Pour en savoir plus sur les critères de prêt, voir Les critères des banques pour emprunter.
Construire en secteur dense : les constructeurs montrent l'exemple
Une rénovation globale pour gagner 5 classes au DPE d'une maison
« Nous devrions atteindre entre 75 000 et 80 000 ventes de maisons en 2026 »
Maisons : 55 % du territoire français exposé aux risques de fissures
