Crédit : dernières opportunités pour le PTZ !

Le gouvernement a tranché : le Prêt à taux 0 %, la principale aide à l’accession à la propriété, ne pourra plus financer la construction de maisons individuelles à partir de 2024. Si vous souhaitez profiter de ce crédit gratuit (il n’y a pas d’intérêts à payer) pour poser votre première pierre, ne tardez pas. « Certaines banques arrêtent de prendre les dossiers avec PTZ à partir de la mi-octobre et jusqu’à mi-novembre maximum pour avoir le temps de les traiter avant la fin de l’année explique Julie Bachet, directrice générale du courtier Vousfinancer. Avec l’arrêt du PTZ pour le financement de la construction de maisons individuelles, on peut penser qu’il va y avoir un pic de demandes en fin d’année et donc des délais de traitement allongés, d’où la nécessité d’anticiper. »

Des milliers d’euros empruntés gratuitement !

Le PTZ est attribué en fonction de vos ressources, de la composition de votre famille et de l’adresse de votre projet. Selon les calculs de la Fédération française du bâtiment, le montant moyen accordé au titre de ce coup de pouce varie de 30 000 € en zone C (villes de moins de 50 000 habitants) à 80 000 € en zone A (grandes métropoles). Dans la mesure où il n’y a pas d’intérêt à payer, le Prêt à taux 0 %, qui est toujours associé à un autre crédit immobilier, fait baisser le coût global de votre financement.

👉 Résultat : vous obtenez plus facilement votre crédit immobilier. En plus, vous le remboursez en tout ou partie après le prêt qui lui est associé, ce qui allège votre taux d’effort.

Des coups de pouce à ne pas manquer

Le Prêt à taux 0 % n’est pas la seule aide disponible. Si vous êtes employé dans une entreprise de plus de dix personnes, vous pouvez obtenir le Prêt Accession d’Action Logement. D’un montant maximum de 30 000 €, il bénéficie d’un taux d’intérêt particulièrement performant : 1 % hors assurance. Notez aussi que de nombreuses banques accordent des crédits complémentaires à taux bonifiés, de l’ordre de 1 à 2 % pour des montants moyens qui varient de 10 000 à 20 000 €. Souvent, elles s’associent à des constructeurs de maisons individuelles.

🙋‍♀️ N’hésitez pas à rendre visite à ces professionnels. Ils ont en effet mis en place des services d’aide à la recherche du financement.

Les clés pour obtenir votre prêt

On l’a dit : le PTZ est toujours associé à un crédit immobilier classique. Vous devez donc respecter les critères des banques pour décrocher ce financement. Les principaux ? Mieux vaut disposer de 20 % d’apport personnel dans votre projet. Ne placez pas tout votre argent dans votre financement et gardez une épargne résiduelle qui comptera pour un an de mensualités. Votre reste à vivre (ce qu’il vous reste une fois votre échéance de prêt versée) doit être suffisant. Vos remboursements ne pourront pas dépasser 35 % de vos revenus tandis que la durée de votre emprunt sera plafonnée à vingt-cinq ans plus éventuellement deux ans au titre du temps de chantier.

Ce bon plan qui facilite le crédit immobilier

En principe, vous partez à la recherche de votre crédit après avoir signé votre Contrat de construction. Mais ça, c’était avant. Car aujourd’hui, mieux vaut anticiper. En d’autres termes, construisez votre plan de financement avant de démarrer votre projet de construction. Purgez vos comptes des éventuels découverts et autres crédits conso, constituez votre apport, vérifiez si vous cadrez avec les critères des banques et si vous pouvez obtenir un PTZ… « Mieux vaut se préparer avec un professionnel du crédit pour savoir si l’on est finançable et comment utiliser au mieux les aides à l'accession à la propriété » conseille Maël Bernier, directrice de la communication du courtier Meilleurtaux.