Pour un emprunt de 350 000 € sur 25 ans, une simple réduction de 0,2 point du taux d'intérêt (de 3,5 à 3,3 %) peut vous faire économiser plus de 11 000 € sur l'ensemble du crédit. Prendre le temps de discuter avec votre banquier peut s’avérer très rentable.
Soignez votre dossier pour obtenir votre crédit
👉Clarifiez vos besoins - Combien souhaitez-vous emprunter ?
- Sur quelle durée ?
- Quel type de crédit correspond le mieux à votre projet ?
Ces questions détermineront votre capacité de remboursement et le coût final du prêt. Plus votre profil sera solide, plus vous aurez de marge de manœuvre pour négocier un taux avantageux ou des conditions plus favorables. Les banques vont passer au peigne fin :
- votre contrat de travail (CDI) ;
- vos revenus mensuels et stables ;
- vos charges et dépenses courantes ;
- votre épargne et vos investissements ;
- votre historique bancaire et votre taux d’endettement ;
- vos crédits en cours ;
- votre reste à vivre.
Que pouvez-vous négocier dans l'offre de crédit ?
👉Tout ce qui est facturé est théoriquement négociable - Obtenir un taux d’intérêt plus bas : une baisse de seulement quelques dixièmes de point peut représenter des milliers d’euros d’économies ;
- Les assurances et garanties : les banques imposent une assurance emprunteur. La délégation d’assurances permet de souscrire une assurance externe moins chère ;
- Des frais de dossier réduits ou offerts : les frais de dossier varient entre 0,5 et 1,5 % du montant du prêt. Ces coûts sont souvent négociables ;
- Moduler la durée du prêt : allonger la durée du prêt réduit le montant de chaque mensualité et offre plus de flexibilité financière ;
- Optimiser les conditions de remboursement anticipé : les indemnités de remboursement anticipé (IRA) ou les reports de mensualités sont négociables.
Passez par un courtier pour négocier votre crédit
C'est un professionnel spécialisé qui sert d'intermédiaire entre emprunteurs et banques. En négociant avec plusieurs banques et en les mettant en concurrence, il agit dans votre intérêt pour maximiser vos avantages.
👉Les atouts d’un courtier en crédit immobilier
| Économie de temps | Il compare les offres et gère les démarches |
| Économie d’argent | Il négocie les taux et limite les frais de dossier |
| Financement sur mesure | Il trouve des solutions adaptées à votre profil |
Vérifiez l’offre de prêt avant signature
👉Trois points essentiels doivent être étudiés - Le tableau d’amortissement : il détaille chaque mensualité, la part des intérêts et du capital remboursé.
- Le TAEG : assurez-vous qu’il correspond à celui annoncé lors de la négociation.
- Les frais cachés : vérifiez l’existence de frais supplémentaires comme les pénalités ou les frais de gestion.
11 000 € d’économies, simplement en réduisant de 0,2 % le taux d’un prêt de 350 000 € sur 25 ans.
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