Crédit : toujours moins cher !

Bonne nouvelle pour les emprunteurs : en cette rentrée 2018, les taux des prêts immobiliers affichent des niveaux particulièrement attractifs. Sur quinze ans, la moyenne brute hors assurance s’affiche à 1,40%. Elle atteint 1,60% sur vingt ans ou encore 1,85% sur vingt-cinq ans. Il y a deux ans, lors du record absolu à la baisse, les taux s’établissaient à 1,35% sur quinze ans, 1,55% sur vingt ans et 1,80% sur vingt-cinq ans, toujours hors assurances.

Possibilités financières. Cet argent pas cher met de l’huile dans les rouages de vos projets. Sans entrer dans une fastidieuse démonstration chiffrée, voici un aperçu des options qui vous sont offertes. Avec une même mensualité, vous empruntez davantage. De quoi acheter plus grand et/ou mieux placé. Autre option : pour un même capital, vous baissez votre mensualité. Vous respectez plus facilement la règle des 33% (votre échéance ne peut pas dépasser le tiers de vos revenus).

Source du tableau : Empruntis au 4 septembre 2018. Les taux sont présentés hors assurance. Pour l'assurance, comptez en moyenne dans les 0,30% du capital emprunté, un tarif que vous pouvez réduire grâce à la délégation d'assurance (vois choisissez un autre assureur que celui proposé par la banque). Notez enfin que le taux que vous obtiendrez dépendra des caractéristiques de votre profil et de votre projet.

Rabais sur les taux. Ce qu’il faut aussi noter, c’est que les banques se livrent à une très forte concurrence. Elles n’ont pas encore atteint leurs objectifs commerciaux. Du coup, elles s’arrachent les nouveaux clients à grands renforts de rabais sur leurs taux de crédit. Avec une négociation bien menée, il est possible d’emprunter sur vingt ans à 1,40, voire à 1,20%. On a même vu très ponctuellement des taux à 1% alors que la moyenne, pour cette durée de crédit, s’établit à 1,60%.

Critères bancaires. Le secret pour obtenir ces décotes ? Soigner votre profil. Car pour décrocher un prêt, vous devez montrer à la banque que vous êtes capable de rembourser. Ce qui compte : au moins un CDI si vous empruntez en couple, des comptes sans découvert, un petit peu d’épargne. Pour le reste, vous devez respecter les critères classiques (capacité d’endettement, saut de charges, reste à vivre, etc.). Vous trouverez un lien ci-dessous pour connaître tous les critères des banques.

Crédit pour tous. Si vous êtes jeunes, les portes du crédit ne vous sont pas fermées. Les banques peuvent vous consentir des crédits longue durée (jusqu'à 30 ans), qui là encore vous permettent d’emprunter davantage et/ou de respecter la fameuse règle des 33%. Certaines proposent des petits prêts complémentaires gratuits. Il est même possible d’emprunter sans apport personnel ! Autres bons plans : le PTZ, un crédit gratuit réservé aux primo-accédants, ou encore les crédits que les constructeurs vous proposent grâce à leurs partenariats bancaires.