Lorsque vous négociez un prêt immobilier, ne vous arrêtez pas uniquement au taux d’intérêt. De nombreux autres paramètres peuvent être ajustés pour alléger le coût total de votre crédit ou mieux répondre à vos besoins. Découvrez les éléments à négocier pour faire de votre prêt une solution sur mesure.
0,10 % de moins sur le taux, des milliers d’euros gagnés
Le taux nominal est l’un des facteurs les plus impactants pour le coût total de votre emprunt. En réduisant ce taux, même légèrement, vous pouvez économiser énormément sur la durée du prêt. Préparez un dossier solide pour convaincre votre banquier de vous accorder les meilleures conditions.
👉 Durée de prêt : plus long, plus cher
Si vous trouvez vos mensualités trop élevées, il est possible d’opter pour une durée de remboursement plus longue. Cela les rendra plus accessibles, mais attention : un prêt plus long signifie un taux d’intérêt souvent plus élevé et un montant total d’intérêts majoré. Trouvez le juste équilibre entre mensualités adaptées à votre budget et coût global maîtrisé.
Un courtier vous fait gagner du temps et obtenir de meilleures conditions, en trouvant la banque la plus adaptée à votre profil.
Frais de dossier : 0,5 à 1,5 %, souvent négociables
Ces frais alourdissent les frais initiaux de votre crédit, mais ils sont souvent négociables, surtout si vous avez un profil emprunteur attractif. Une bonne relation avec votre conseiller bancaire peut également jouer en votre faveur pour obtenir une réduction, voire une suppression totale de ces frais.
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Assurance emprunteur : jusqu’à 30 % du coût total
L’assurance emprunteur vous protège ainsi que la banque en cas de décès ou d’invalidité. Cependant, son coût peut peser lourdement sur le montant total à rembourser. Pensez à négocier avec votre banque ou à recourir à une assurance externe grâce à la loi Lagarde.
5 % des cadres ont économisé plus de 15 000 € en changeant d’assurance emprunteur (baromètre Apcade).
Remboursement anticipé : négociez les frais
Les conditions de remboursement anticipé et les options de report de mensualités sont souvent négligées lors de la négociation. Pourtant, elles peuvent s’avérer précieuses pour faire face aux imprévus ou ajuster vos finances en cas de besoin. Assurez-vous que votre contrat inclut des clauses flexibles adaptées à votre situation personnelle et professionnelle.
🙋♀️ Les points clés pour convaincre votre banquier
| Afficher un faible taux d’endettement | Idéalement entre 10 et 15 %. Au-delà de 33 %, un emprunt est difficile, sauf pour les hauts revenus |
| Démontrer un reste à vivre suffisant | Minimum : 400 € par ménage et 150 € par personne à charge. Revenus élevés ou patrimoine renforcent le dossier |
| Justifier d’un apport personnel | Apport de 10 % requis, provenant d’héritage, prime, prêt familial ou régional, Action Logement, etc. |
| Une bonne gestion de ses comptes | Comptes sans découverts ni crédit à la consommation, situation professionnelle stable |
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