Une caution, combien ça coûte ? - Mai 2010

Exemple 1. Un acheteur de moins de trente-six ans emprunte 150 000 € en prêt classique. Il ne verse au départ que la participation au fonds mutuel de garantie, soit 150 000 € x 0,8 % + 200 € = 1 400 €.

Il doit 600 € de commission de caution en fin de crédit. Mais le crédit logement lui rembourse 75 % de 1 400 € soit 1 050 € sur lesquels est imputée la commission de 600 €. L'acheteur récupère donc 450 € (1 050 - 600), mais n'a jamais eu à débourser les 600 € de commission.

Au total, la caution ne lui aura réellement coûté que 950 € selon le calcul suivant : 1 400 € versés au départ - 450 € restitués en fin de crédit, soit un coût réel final de : 1 400 - 450 = 950 €.

Exemple 2. Un acheteur de plus de trente-six ans emprunte 150 000 € en prêt classique. Le montant qu'il verse au départ comme participation au fonds mutuel de garantie est le même que dans le premier cas, soit 150 000 € x 0,8 % + 200 = 1 400 €.

En revanche, il doit également verser une commission de caution de 300 € dès la mise en place du prêt. Il débourse donc dès le départ : 1 400 + 300, soit 1 700 €. Mais en fin de prêt, le crédit logement lui rembourse 75 % de 1 400 € soit 1 050 €. La caution ne lui aura coûté au total que 650 € (1 700 - 1 050).