Réforme de l'assurance emprunteur : bilan - Nov. 2011

Septembre 2010 : la loi Lagarde libéralise l'assurance emprunteurs. Les particuliers ne sont plus obligés de souscrire leur contrat auprès de l'assureur proposé par la banque et peuvent recourir à une société spécialisée (pratique de la délégation d'assurance).

L'objectif : permettre aux emprunteurs de faire jouer la concurrence pour faire baisser le tarif de leur assurance. Un peu plus d'un an après son entrée en vigueur, le bilan de la loi Lagarde est plutôt mitigé selon une étude du cabinet spécialisé BAO. Par exemple, seuls 31 % des emprunteurs de moins de 40 ans souscrivent une assurance hors banque en 2011, contre 38 % en 2009. « La loi n'apporte pas les moyens effectifs aux emprunteurs de faire valoir leur choix et les réseaux bancaires, en anticipant les faiblesses du texte, ont durci leur position d'acceptation des délégations externes », explique BAO.

De fait, les établissements financiers ont repensé leur politique : ils ont abaissé le prix de leur contrat groupe et étendu leurs garanties, ce qui leur permet de résister à la concurrence et de refuser les délégations qui ne présentent pas les mêmes couvertures que leurs propres assurances, comme la loi Lagarde le leur permet.

Pour autant, rien ne vous empêche de faire le tour des assureurs pour obtenir de meilleures conditions tarifaires. Selon le courtier Cafpi, il est possible de réaliser une économie de 30 à 50 % par rapport à un contrat groupe proposé par la banque prêteuse.