Financements malins

Les prêts capés -1

Ce sont des emprunts à taux révisables qui ne peuvent varier qu'à la baisse, en l'occurrence de 1 % maximum puisque le cap (butoir) est fixé à 1. Moins chers que les prêts à taux fixes, ils sont plus onéreux que les révisables classiques capés -2/+2.

Les crédits mixtes

Leur taux est fixe sur les premières années de remboursement (sept à dix ans), puis il devient révisable. Or, sur courte durée, un crédit à taux fixe est moins cher que sur longue durée. Et les révisables valent 0,5 % de moins que les fixes.

Résultat : sur vingt ans, un crédit mixte vous fait gagner environ un tiers de point par rapport à un crédit à taux fixe. « Cette formule permet d'emprunter davantage ou de réduire la mensualité », signale Maël Bernier, directrice de la communication du courtier Empruntis.com.

Les prêts à paliers

L'emprunt est divisé en deux. « Pour un crédit de 180 000 € sur vingt ans, la banque réalise un prêt sur dix ans et un autre sur vingt ans. Les deux emprunts sont lissés afin de conserver une mensualité constante sur toute la durée de remboursement. Avantages : le taux moyen baisse puisque le taux sur dix ans sera plus faible que sur vingt ans et le coût total de l'assurance diminue, une partie du prêt étant assurée sur une durée plus courte », explique le courtier Credixia. Selon ce dernier, le gain atteint 0,20 %.

Les crédits évolutifs

Leur taux est fixe, mais l'échéance progresse de 1 % par an. « La mensualité initiale, à partir de laquelle le taux d'endettement est calculé, est moindre. Ce qui permet d'emprunter davantage », indique Crédixia. Conseil : lors de la recherche de votre financement, n'hésitez pas à interroger les banques sur ces nouvelles formules de crédit. Et mettez-les en concurrence pour choisir le prêt qui vous convient le mieux.

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