Crédit, garanties et assurances

Financer un projet de construction passe nécessairement par un emprunt. Mais pour une banque, prêter de l'argent représente toujours un risque, d'autant que le montant et la durée des prêts ont augmenté ces dernières années. La banque va donc associer au prêt une garantie pour s'assurer le recouvrement des sommes prêtées en cas d'impayé.

Cette garantie prend la forme d'une hypothèque conventionnelle, d'un privilège de prêteur de deniers ou d'une caution délivrée par un organisme spécialisé.

Par ailleurs, l'emprunteur n'est pas à l'abri d'aléas de la vie. Ainsi, les banques imposent la souscription d'une assurance décès-invalidité et il est aujourd'hui conseillé de souscrire également une assurance perte d'emploi Ces deux assurances protègent le prêteur, l'acquéreur et sa famille en cas de coup dur.

• L'hypothèque et le privilège
  L'hypothèque et le privilège de prêteur de deniers (PPD) sont des sûretés dites « réelles ». Elles permettent au créancier (la banque), pendant toute la durée de l'emprunt, d'exiger la mise en vente de l'appartement, du terrain ou de la maison, en cas de non-remboursement du prêt accordé.
• La caution
  En dehors des garanties traditionnelles, les banques proposent de plus en plus souvent de garantir le prêt qu'elles accordent par la caution d'une société spécialisée. Une des plus connues aujourd'hui est sans doute le Crédit Logement car elle travaille avec toutes les grandes banques de dépôt.
• Les assurances
  Lorsque vous empruntez, les banques conditionnent l'obtention de votre crédit à la souscription d'assurances qui varient en fonction de votre situation. Vous devez dans tous les cas souscrire une assurance décès-invalidité. En revanche, l'assurance perte d'emploi reste facultative.