Assurances : attention aux garanties ! - Juil. 2011

Pour accorder un crédit, les banques imposent la souscription d'une assurance emprunteur qui couvre le décès et l'invalidité. Depuis le 1er septembre 2010, vous n'êtes plus obligé de prendre l'assurance proposée par la banque et vous pouvez faire appel à une autre société. Le cabinet d'expertise BAO a passé au crible trente-cinq niveaux de garantie issus des banques, des sociétés d'assurances et des réseaux de courtage.

Résultat : les notes des contrats s'échelonnent de 64,3 à 97,6 sur 100 avec parfois de très grosses disparités. 30 % des contrats n'apportent pas de certitudes sur le maintien des garanties pendant toute la durée du prêt. La différence entre les couvertures forfaitaires (même niveau de garantie quelle que soit la protection sociale de l'emprunteur) et les couvertures indemnitaires (adaptation de la couverture à la situation de l'emprunteur) n'est pas forcément expliquée.

Seul un quart des contrats reconnaît à l'emprunteur une possibilité de résiliation alors que cette dernière est obligatoire. Les notions d'invalidité varient fortement d'un contrat à l'autre. Certains questionnaires médicaux ne prennent pas en compte les problèmes de santé antérieurs à la signature et qui pourraient avoir des conséquences ultérieures.

Point commun de tous les contrats : ils incluent des périodes de franchise (non-intervention de l'assureur pendant l'arrêt de travail), le plus souvent de 90 jours.